【一】

大湾区金融新秀：1.5亿美金B轮融资桥彼道创业路

2021年11月9日，致力于为国内跨境电商卖家提供优质融资服务的金融科技平台桥彼道（Qupital）宣布其通过B轮股权融资及资产证券化项目，共筹集1.5亿美元。

值得一提的是，桥彼道此轮融资的主要投资者在都不是等闲之辈，领投的是大湾区共同家园发展基金，此外还有香港特别行政区政府旗下“创科创投基金”、概念资本、瑞峰及阿里巴巴创业者基金，桥彼道的发展潜力，由此可见一斑。

桥彼道这个看上去颇有深意的名字，其实是quantitative capital的缩略形式Qupital的粤语谐音，但在桥彼道联合创始人兼首席执行官黄永东眼中，它还有另外一层意思，那就是充当投资者和跨境电商卖家之间充当连接的桥梁。

2016年3月，桥彼道在香港成立，其创业理念是致力于通过平台大数据及人工智能风控系统为跨境电商及供应链核心企业打造一站式离岸融资贷款平台。

从2017年度金融科技大奖，到2018年度、最佳创新初创企业，再到2019香港金融科技初创公司20强，在短短三年时间内，桥彼道向行业证明了自己的价值。

香港作为全球最重要的国际金融中心之一，不仅是内地民营企业重要的集资中心，其内地最大外资来源地的定位更是稳如磐石。

由英国Z/Yen集团与中国（深圳）综合开发研究院联合公布的第29期《全球金融中心指数》报告指出：根据对营商环境、人力资本、基础设施、金融业发展水平和声誉等指标的评定，2020年，香港在全球金融中心的总排名上升至全球第四位，相较2019年上升了一名。

（来自：腾讯网）

近几年来，得益于粤港澳大湾区一体化规划的持续推进，香港与内地的商业往来更加频繁、深入，更多港澳地区的年轻人意识到原来在内地也存在着各类商机。

桥彼道的创立，可谓跟大湾区一体化规划密不可分。这一点，在黄永东身上体现得淋漓尽致。

如果不是通过他的自我介绍，很难相信，桥彼道自成立至今已有5年，而其主要经营者之一今年竟然才31岁，刚踏入而立之年。

2013年，黄永东从大学毕业之后，并没有从事所学专业——计算机工程方面的工作，而是选择进入金融业，他先后在保理公司、传统银行工作过。

据黄永东所言，这是一段积累行业经验的过程，“我去过内地很多地方开展保理业务，包括北京、上海和河北，学习了很多贸易方面的知识。”

（来自：Pixabay）

与此同时，内地对个人的网贷平台兴起也让黄永东意识到这里面存在的商机，中小企业融资难的困境由来已久，国内外皆是如此，他不由得思考创立一个对中小企业的融资平台是否可行，“我在香港这么多年也没见过什么借贷平台，而内地的金融创新的速度就非常快。”黄永东说。 

而在黄永东简单的描述中，其实潜藏着一条信息：着重于传统银行金融的香港，其互联网金融产业跟内地的发展水平有一定的差距。比如2004年，支付宝便已在内地推出，而直到2015年才香港才正式开始接触移动支付业务，由此可见两者在移动支付一项业务中就存在着10年差距。

但香港作为老牌国际金融中心，它的资源和底蕴足以支撑其快速加入新赛道。据香港投资推广署的调查数据表明：2015年8月至2016年8月,香港本地金融科技初创企业的数量由86家上升至138家，增长率高达60%，这批企业也从不同地区吸收了近29亿港元的投资。

 在政策扶持和行业前景备受看好的背景下，2016年，黄永东萌生了自主创业的想法，而就在此时，他遇见了创业路上最重要的伙伴——陈盛源。

桥彼道两位创始人的合作，在外人看来其实颇具浪漫气息，两个年轻人在篮球场上相识，随后因共同的理想一见如故，认识不到两个月就共同创办了桥彼道，这份魄力和闯劲，着实称得上“仗剑走天涯，一览世间繁华”。

【二】

雪中送炭 谁已发放超5亿美金贷款给中国跨境卖家？

在跨境电商的三大要素当中，物流效率影响用户体验；信息流丰富程度反映着卖家相对于同行的竞争优势；而现金流，则是卖家的生命线，支撑着他们的日常运营。

由于跨境电商行业“重现金轻资产”的特性，卖家对流动资金的需求一直处于供不应求的境地。

尤其是对于中小企业来说，要想获得传统银行的贷款还是相当有难度的，银行会要求卖家提供营业流水、固定资产等证明，往往使卖家陷入“有资格贷款的不需要，不够资格贷款的反而亟需贷款周转”的怪圈。

在某种程度上说，近几年市面上金融机构、借贷产品层出不穷的原因，跟传统银行审批流程的严格与繁琐不无关系。

桥彼道的诞生，也可以说是借助了这股东风。5年来，桥彼道总共发放了5亿多美金的融资额度，服务了超过7000名需要现金过渡的跨境出口卖家。

对桥彼道和黄永东来说，阿里巴巴可说是他们在前进路上的最重要的领路人，而阿里对桥彼道也产生了深刻的影响。

2017年5月，桥彼道获得了种子轮2百万美元的融资，领投者就是阿里巴巴创业者基金与概念资本基金；到了2018年3月，桥彼道宣布与阿里巴巴建立合作伙伴关系，这一举措不仅进一步提高其品牌知名度，还打通跟全球卖家接触的大门。

更重要的是，黄永东从和阿里巴巴打交道的过程中，逐渐学会用大数据思维看待问题。而数据，是互联网经济时代最为重要的生产要素之一。

首先，大数据金融的数据来源是客户自身经济活动，在计算机不出故障的前提下，这些数据具有客观真实、精准匹配的特点，因此，大数据金融针对客户制定的背销方案和偏好推荐也能做到精准化，达到高度匹配的目的。

其次，大数据金融云计算可以搜寻、计算、分析客户的各类数据，并不需要人工参与。因此大幅降低了搜集、分析数据的成本，不仅整合碎片化的需求和供给，更实现跨区域信息流动和交流，客户群体规模增长也指日可待。

再有，在大数据金融模式中，互联网企业设定的大部分风险指标，例如违约率、迟延交货率、售后投诉率等都是实时搜集的数据。因次，其风控模型的信用评价也具有即时性，因而有利于桥彼道及时对卖家的信用状态作出适当且及时的评估，从而达到有效控制和防范交易风险的目的。

（来自：Pixabay）

在黄永东看来，数据思维应用在金融领域的优势在于，桥彼道可以通过开发专属的大数据技术，根据卖家每天更新的包括销售额、退货率和产品类别等实时数据作出恰当的信用评级，并根据预测得到的数据向卖家发放相应的贷款额度。

具体而言，就是从人工驱动的运营战略转变为由数据和自动化技术驱动，使得桥彼道的贷款业务变得更为流畅，大幅提升其审核和放贷的效率。

有人可能会说，传统银行拥有强大的商业信誉跟资金实力，在激烈的商业竞争中，桥彼道及其旗下的桥易贷业务具有什么样的优势？

对于这个问题，黄永东认为：受制于长久以来的商业模式，传统银行无法快速向互联网金融方向转变，以致于其只能一直沿用靠财报和固定资产判断客户是否具有申请贷款的资格；而且，即使中小企业铁了心要跟银行借贷，其高昂的合规成本足以劝退这部分卖家。因此，这里面具有巨大市场缺口，足够令包括桥彼道在内的互联网金融机构茁壮成长。

况且，桥易贷具有“年利率低至4.5%，最快3个工作天放款，最高额度可达500万美元，周期最长可至182天”等优点，用过的客户都对其均不吝好评。

“我们的目标客户一直很明确，就是中小卖家，对这部分卖家，我们有独特的风控模型。”黄永东解释道。

【三】

多渠道跨境元年 弱肉强食常态卖家多平台现金流管理

经过了5年的努力，桥彼道终于进入了B轮融资阶段，筹集到1.5亿美元的资金。那么，桥彼道具体如何合理运用这笔资金？

桥彼道解释，他们计划将大部分所得资金用于促进其核心贷款业务发展，并于未来五年继续投放资源提升其人工智能、大数据演算技术及MLOps研发，其公司业务将开拓至更多中国内地城市以及东南亚、北美和欧洲等国际市场。

用一句话概括，即“提升数据技术，开拓更广阔市场。”对黄永东而言，他一直坚持着一个信念：技术的进步是为了让人的工作更简便、更有效率。

随着桥彼道业务越做越大，员工手动处理审批、放贷业务的效率必然赶不上客户的增长速度，但这种困境不太可能通过招聘新员工来脱离，这除了会给企业带来更高的人力成本，更重要的是员工的成长是需要一定的时间来培养，而亟需资金周转的卖家是不会为个别金融机构停留的。

在这种情况下，技术优化与进步的重要性就得以体现，无论是新增100个或是1000个客户，桥彼道产品都可以通过自动化数据技术处理得游刃有余，在黄永东的设想里，他更希望在未来借助技术达到“任尔东西南北风，我自岿然不动”的境界。

（来自：Pixabay）

2021年，对大部分跨境出口卖家来说可谓悲喜交加，下半年的“悲”在上半年的“喜”的衬托之下，显得尤为突出。据统计，今年上半年我国货物贸易出口9.85万亿元，同比增长28.1%；与2019年同期相比增幅为23.8%。

如果对2021年的中国跨境出口电商做一次复盘，无论如何都躲不过去的话题必然包括“亚马逊合规清退”和“全球航运危机持续发酵”。

在接连两次重大打击之下，一部分根基本身就不太稳的卖家直接被行业淘汰，而还能继续坚持下去的，大部分都意识到了单一平台运营的风险并开始制定多平台出海战略，整个行业处于一个汰弱留强的局面中。

今年下半年，出于自救的目的，国内跨境出口卖家纷纷向合规化多渠道出海转型，更带火了独立站这一出海模式，因此今年也被成为是跨境电商的“合规元年”和“多渠道经营元年”。

出人意料的是，在国内卖家手忙脚乱开展多渠道运营之时，桥彼道却早已完成了风控模型的优化，具体来说，无论卖家所处平台是亚马逊、ebay、Lazada、Wish中的一个或多个，桥彼道都能做到对卖家进行更精确的风险评估。

“技术的优化使我们可以连接更多平台，多渠道卖家只要能给出有价值的数据，我们就能发放相应的贷款额度。”黄永东道。

而在这之下还隐藏了一个商业逻辑：在经营状况稳定的前提下，卖家经营的平台越多，桥彼道能开出的贷款额度往往越高。

有人可能会问，桥彼道这种短时间大批量的放款模式会不会给自身带来经营压力？

对此，黄永东是这样解释的，“由于我们的风控模型，桥彼道认可的客户都是大盘里面经营得比较好的，即使今年行业总体的行情不太好，他们的平均销售年增长也达到40%以上。”

对桥彼道的大数据技术和独特风控模型的熟悉与把握，是黄永东放胆开展多渠道放款业务的自信和底气。

可以说，选择了桥彼道的卖家并不是完全避开了全部风险，他们只是在弱肉强食的竞争中汰弱留强，成为了生存者。那么，作为跨境电商行业的桥梁，桥彼道又将如何看待行业的未来？

实际上，对近两年中国跨境电商卖家遭遇的各种困难，桥彼道一直坚持“前途是光明的，道路是曲折的”信念。

疫情造成的影响导致近两年全球电商渗透率持续增长，但大部分细分市场仅依靠本土卖家无法消化当地庞大的市场份额，该过程离不开中国卖家的参与。

根据麦肯锡咨询公司的数据：2009年到2020年，美国的电商渗透率一直在持续上涨，2009年其渗透率不到10%，而截至2020年第一季度，这一数字已经超过35%。

也就是说，外部客观困难固然存在，但中国的跨境出口卖家无须过于担心，当前更重要的是尽早往合规方向转型，多渠道经营的卖家，也要合理分配好各个渠道现金流的的流向与比例，避免遭到多平台资金链断裂等极端状况出现。

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