【一】从抵押货物到收款授信 跨境金融服务进化

在CBNData《报告》中，描摹了这一群体画像：

典型的小微企业，很多是初创型企业，员工不足100人，背靠广大的中国制造，他们更善用数字平台，即便是新玩家，也能迅速完成选品、采购、销售、物流、报关、收款、结汇退税等过去大企业才能搞定复杂的生意。

在疫情和国际贸易战的双重挑战下，他们依然实现了130%的销售增长。

随着跨境金融服务的发展，管理成本、交易成本还在不断下降，这种平均运营3.56个海外站点的小微跨境企业还在生长，且越来越多。

第一财经商业数据中心（CBNData）发布《2020跨境出口电商行业白皮书》，报告详细分析了2020年跨境出口电商市场的风云之变，并预测2021年市场规模将再创新高。

根据CBNData《报告》，中国跨境电商交易规模近年来持续攀升，海关总署数据显示，2020年我国跨境电商进出口1.69万亿元，增长了31.1％，其中出口1.12万亿元，增长40.1%。中国跨境电商以出口占主导，2020年出口的占比接近七成；2021年第一季度我国跨境电商出口增速远超进口，高达69.3%。

（图片来源：pixabay）

得益于数字技术发展，不断降低全球贸易门槛，2020年，大量的创业者、小微企业加入了跨境电商的行业，成为“微型跨国企业”。

而在这贸易出口的庞大增势下，还隐藏着越发科学有效的跨境金融服务管理。不仅让诸多小企业安全穿越了全球贸易战的硝烟，躲过疫情，甚至还迎来较高的销售增长。

跨境支付往往伴随着国际交易活动的频繁而兴起发展。自 2013 年起，国家相继出台多条政策鼓励行业发展，一大批优秀企业涌现。

第三方支付行业领域随着国内跨境出口行业的飞速发展，早已成为各个巨头企业的必争之地。金融科技的发展促进了中国“跨境交付”模式的金融服务的开放和发展，也导致了跨境违法违规金融服务的增加。

鉴于中兴通讯、工行马德里、中行米兰等中资公司国际制裁案例，中国企业更需要重视国际贸易及金融规则。

在金融服务中，现金流安全管理一直是个老生常谈的话题。

从过去跨境银行金融的单纯收款到多服务，到后面出现简单的根据流水做风控的应收和应付，整一个中国跨境电商的金融服务在不断的进化。

因为跨境出口电商的卖家90%以上都是贸易型卖家，现金流的健康滚动对于这种卖家而言就像是身体的大动脉，心肌梗死，所有零件都会报废。

从抵押货物到收款授信，现金流的资产管理是风险控制中关键的一环。

 

现金流是指企业在一定期间内，现金和现金等价物流入、流出的数量。当前环境中，稳健的现金流比规模化扩张更为重要。在寒冬逼近时，只有拥有健康的现金流，才能在不断变换的形势下做更充足的准备。

企业需要稳定持续的现金流以维持各项支出，在经济紧张的时候，只要保持有持续的现金流，就能保障业务顺利进行。

由于跨境电商是将产品通过电商平台销往海外，卖家需要备货，而且平台回款时间长，这也是造成卖家缺钱的重要原因。所以管理好和改善现金流为重中之重。

当前的跨境电商行业中，存货占据了卖家的大量资金，周转率大幅下降，直接影响现金流。所以卖家切忌盲目开发，批量采购，大量压货，有针对性的开发产品，合理控制库存，提高现金流使用效率。

跨境电商管理现金流的精髓之处在于早收晚付，即尽早收回别人的欠款，推迟给别人的付款。对于应收款项越早收到现金越好，必要时宁可接收盈利较少但能快速回收现金的业务，避免高盈利但是现金拖欠的业务。

亚马逊创始人贝索斯曾在各年报中反复提及：

当要在盈利和自由现金流最大化当中选一个时，我们将永远选现金流最大化。只有拥有健康的现金流，企业即使没有盈利也能活下来。而一旦现金流出现问题，利润再高的企业也会面临倒闭。

【二】拿别人钱、做自己生意模式中的风险管控

“某公司欠款用货抵。总数4万多件杂货，坐标深圳。22万人民币全部拉走。采购原价150万左右”。

这条被转发的朋友圈清单，隐晦地表达了资金流的致命性。

若不是现金流的巨大故障，谁愿意在旺季在即前，顶着账号挂掉的风险挥泪甩卖？

当下贸易模式中的现金组成，要么是自己积累的，要么是经营中回笼的现今，要么就是外部力量，如资产抵押等。

但第三种，拿别人的钱做自己生意模式中的风险管控模式中，仍然较少人涉猎。事实上，用房子抵押做资金的规划成本比从银行借贷有更有优势，首先额度就会更高，其次利率更低，最后手续更方便。

“如何持续用别人的钱做自己稳妥生意”并不是歪理学说，它所隐藏的理念是优化现金组成。

春江水暖鸭先知，若在寒冬来临前，在没有产生合理销售的时候，现金回流不及时，通过提前压缩人员成本，也可以积累现金储备。资产配置不是小事，挣钱了要管，亏钱更要管。

当下在行业内，由于出现过度透支的消费，已经出现了三柜式打法，一柜送册，一柜刷单，一柜送折扣，而三柜结束后基本就凉凉了。

入境跨境出口赛道90%都是贸易型企业，对于以周转贸易逆差为产生的卖家来说，保证现金流的健康组成比什么都重要，拿别人的钱做自己的生意，不仅仅是压供应商、物流商的账期，更应该在现金流的组成中多做考量风险控制。

（图片来源：paxiby）

资金作为跨境马儿的粮草，向来是卖家风口出海下的重要支撑。但当前，跨境出口电商的众多卖家在依托亚马逊、eBay、Wish、Shopee等全球性跨境电商平台进行出口商品交易过程中，常常陷入两大窘境：

一是大中型跨境电商平台资金结算周期较长，有的长达数十天，卖家资金周转压力很大；二是围绕出口电商卖家跨境收付款、结汇、提前放款等金融服务的机构不少，但其中绝大多数为海外金融机构，服务链条割裂、碎片化，能为客户提供跨境收付款供应链金融一体化专业服务的机构少之又少。

前段时间继帕拓逊旗下品牌Mpow被禁售之后，中国跨境龙头企业傲基，在亚马逊美国站、英国站、欧洲站尽数被封杀。

看似始作俑者是刷单泄露信息，但实则是企业对金融风险管控的缺失。刷单事件也仅仅只是一个导火索，随着全球金融市场更加开放、更趋一体化，跨境监管合作也将日益强化。

于是，寻找更安全、透明、高效、便捷的跨境支付服务，成为保证其他环节正常运行的先决条件。

无论是应付款、应收款、采购备货融资，还是拿别人的钱做自己的生意，跨境电商卖家都该学会不同阶段规模下的供应链金融服务运用及风险管控。

但大部分融资方式，并不适合中小玩家。从风险管理的角度看，供应链金融比传统的流动资金贷款业务需要更为复杂的技术手段。

打仗前需要有足够的子弹上膛。尤其是泛渠道泛品类多平台的卖家，科技含量较高，而整个现金管理对于这种头部的中大型卖家而言，旺季前的淡季现金流管理比什么都重要。

当下的现金流规划更应该考虑多样性，晴天送伞、雨天收伞不是多此一举，相反是另辟蹊径，保全自己的资金大动脉不受震荡。

对于平台型卖家来说，除了要考虑风险分担外，还要提高自己的抗风险能力，就是老生常谈的内部风险控制跟外部风险控制，一定要在自己有能力的牌桌上进行下一场搏斗，如果你连台上厮杀的能力都没有，何谈翻盘的机会？

现金就是子弹，就是预备队，在冲锋时最忌惮没有预备队的打法，纵使冲锋再勇猛，也回天乏术，不仅不能在旺季收割红利，更可能栽倒旺季的海市蜃楼的幻影里。

而这些预备队，不仅仅是人才、供应链、账号，更应该是储备金。对卖家来说，拿别人的钱组自己的预备队打自己的仗，或许才是积极应对第三季度有可能被消费透支后的降温后遗症的有效手段。

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