【二】 雪中送炭 谁已发放超5亿美金贷款给中国跨境卖家?

作者:黄智健/阿米 发布时间:2022-01-10

受制于长久以来的商业模式,传统银行无法快速向互联网金融方向转变,以致于其只能一直沿用靠财报和固定资产判断客户是否具有申请贷款的资格;而且,即使中小企业铁了心要跟银行借贷,其高昂的合规成本足以劝退这部分卖家。因此,这里面具有巨大市场缺口,足够令包括桥彼道在内的互联网金融机构茁壮成长。

在跨境电商的三大要素当中,物流效率影响用户体验;信息流丰富程度反映着卖家相对于同行的竞争优势;而现金流,则是卖家的生命线,支撑着他们的日常运营。

由于跨境电商行业“重现金轻资产”的特性,卖家对流动资金的需求一直处于供不应求的境地。

尤其是对于中小企业来说,要想获得传统银行的贷款还是相当有难度的,银行会要求卖家提供营业流水、固定资产等证明,往往使卖家陷入“有资格贷款的不需要,不够资格贷款的反而亟需贷款周转”的怪圈。

在某种程度上说,近几年市面上金融机构、借贷产品层出不穷的原因,跟传统银行审批流程的严格与繁琐不无关系。

桥彼道的诞生也可以说是借助了这股东风。5年来桥彼道总共发放了5亿多美金的融资额度服务了超过7000名需要现金过渡的跨境出口卖家

对桥彼道和黄永东来说,阿里巴巴可说是他们在前进路上的最重要的领路人,而阿里对桥彼道也产生了深刻的影响。

2017年5月,桥彼道获得了种子轮2百万美元的融资,领投者就是阿里巴巴创业者基金与概念资本基金;到了2018年3月,桥彼道宣布与阿里巴巴建立合作伙伴关系,这一举措不仅进一步提高其品牌知名度,还打通跟全球卖家接触的大门。

更重要的是,黄永东从和阿里巴巴打交道的过程中,逐渐学会用大数据思维看待问题。而数据,是互联网经济时代最为重要的生产要素之一。

(来自:Pixabay)

首先,大数据金融的数据来源是客户自身经济活动,在计算机不出故障的前提下,这些数据具有客观真实、精准匹配的特点,因此,大数据金融针对客户制定的背销方案和偏好推荐也能做到精准化,达到高度匹配的目的。

其次,大数据金融云计算可以搜寻、计算、分析客户的各类数据,并不需要人工参与。因此大幅降低了搜集、分析数据的成本,不仅整合碎片化的需求和供给,更实现跨区域信息流动和交流,客户群体规模增长也指日可待。

再有,在大数据金融模式中,互联网企业设定的大部分风险指标,例如违约率、迟延交货率、售后投诉率等都是实时搜集的数据。因次,其风控模型的信用评价也具有即时性,因而有利于桥彼道及时对卖家的信用状态作出适当且及时的评估,从而达到有效控制和防范交易风险的目的。

在黄永东看来,数据思维应用在金融领域的优势在于,桥彼道可以通过开发专属的大数据技术,根据卖家每天更新的包括销售额、退货率和产品类别等实时数据作出恰当的信用评级,并根据预测得到的数据向卖家发放相应的贷款额度。

具体而言,就是从人工驱动的运营战略转变为由数据和自动化技术驱动,使得桥彼道的贷款业务变得更为流畅,大幅提升其审核和放贷的效率。

有人可能会说,传统银行拥有强大的商业信誉跟资金实力,在激烈的商业竞争中,桥彼道及其旗下的桥易贷业务具有什么样的优势?

对于这个问题,黄永东认为:受制于长久以来的商业模式传统银行无法快速向互联网金融方向转变以致于其只能一直沿用靠财报和固定资产判断客户是否具有申请贷款的资格而且即使中小企业铁了心要跟银行借贷其高昂的合规成本足以劝退这部分卖家因此这里面具有巨大市场缺口足够令包括桥彼道在内的互联网金融机构茁壮成长

况且,桥易贷具有“年利率低至4.5%,最快3个工作天放款,最高额度可达500万美元,周期最长可至182天”等优点,用过的客户都对其均不吝好评。

“我们的目标客户一直很明确,就是中小卖家,对这部分卖家,我们有独特的风控模型。”黄永东解释道。

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